EFFECT OF REPAYMENT CAPACITY AND INSTALLMENT TO DISPOSABLE INCOME RATIO COMPONENTS ON RETURN RATES OF PUBLIC BUSINESS FINANCING (STUDIES AT PT. BANK BRI SYARIAH MALANG SOETTA BRANCH OFFICE)
Article Sidebar
Published
Sep 26, 2022
Main Article Content
Abstract
The ratio of the return rates on nonperforming financing of Islamic banking has not generally been improved. There are several financing problems at PT Bank BRI Syariah Malang Soetta Branch Office in its financial statements. The distribution of micro, small, and medium enterprises financing is not always expeditious due to inaccurate analysis. This study aims to identify and analyze the effect of the components of repayment capacity and installment to disposable income ratio on the return rates of public business financing. This research was a quantitative study with an explanative design. A survey method was the approach used to obtain data. There are 203 debtor data with nonperforming financing at PT Bank BRI Syariah Malang Soetta Branch Office used in this study. The analysis technique used was a comparative analysis. By using logistic regression and comparative analysis, the results show that the RPC components affecting the return rates include working capital, business profits, operating costs, household expenses, business turnover, and BRIS installments.
Article Details
How to Cite
RABBANI, Salsabila; ANGGRAENI, Puspitasari Wahyu.
EFFECT OF REPAYMENT CAPACITY AND INSTALLMENT TO DISPOSABLE INCOME RATIO COMPONENTS ON RETURN RATES OF PUBLIC BUSINESS FINANCING (STUDIES AT PT. BANK BRI SYARIAH MALANG SOETTA BRANCH OFFICE).
Proceedings of the International Conference of Islamic Economics and Business (ICONIES), [S.l.], v. 8, n. 1, p. 117-132, sep. 2022.
ISSN 2541-3333.
Available at: <http://conferences.uin-malang.ac.id/index.php/iconies/article/view/1553>. Date accessed: 20 apr. 2024.
Issue
Section
Articles
References
Agus Tri Basuki dan Nano Prawoto. 2016. Analisis Regresi dalam Penelitian Ekonomi dan Bisinis. Depok : PT. Rajagrafindo Persada.
Agus Widarjono. 2013. Ekometrika : Pengantar dan Aplikasinya. Jakarta : Ekonosia.
Anna Maria Lubis dan Dwi Rachmina. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Realisasi dan Pengembalian Kredit Usaha Rakyat. Forum Agribisnis. Institusi Pertanian Bogor, Bogor.
Anita Rahmawaty. 2015. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Pembiayaan Mudharabah. Jurnal Ekonomi Syariah. Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Kudus, Kudus.
Anwar Hidayat. 2012. Tutorial Rumus Chi Square Dan Metode Hitung. https://www.statistikian.com/2012/11/rumus-chi-square.html. Diakses pada Tanggal 5 Juli 2020.
“Arah Kebijakan dan Program Pengembangan KUMKM. Menuju KUMKM 2020-2024”. Kementerian Koperasi dan Usah Kecil dan Menengah Republik Indonesia, http://www.depkop.go.id/uploads/news/1564979879_Arah%20Kebijakan%20dan%20Program%20Pengembangan%20KUMKM%20(Menuju%20KUMKM%202020-2024).pdf. Diakses pada Tanggal 27 Oktober 2019.
Chikita Syaraleni Putri. 2014. Pengaruh Penentuan Kelayakan Pemberian Pembiayaan untuk Usaha Kecil (Mikro) dalam Bisnis Riil Terhadap Tingkat Profitabilitas ROI dengan Menggunakan Metode IDIR (Installment to Disposible Income Ratio) pada BRI Syariah KCP Setiabudhi. Skripsi. Universitas Islam Bandung, Bandung.
Dr. Sandu Siyoto, SKM., M.Kes dan M. Ali Sodik, M.A. (2015). Dasar Metodelogi Penelitian. Yogyakarta: Literasi Media Publishing.
Gabriela Lovita De Vega. 2017. Analisis Karakteristik Usaha dan Debitur UMKM untuk Menekan Risiko Kredit Macet (Studi Kasus pada Debitur UMKM Bank Jatim Cabang Blitar). Jurnal Ilmu Ekonomi. Universitas Brawijaya, Malang.
Imam Ghozali. 2005. Aplikasi Analisis Multivariate dengan SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gujarati, Damodar. 2003. Ekonemetri Dasar. Terjemahan : Sumaro Zain. Jakarta : Erlangga.
Iqbal Hasan. 2002. Pokok-pokok Materi Metodologi Peneitian dan Aplikasinya. Gramedia Pustaka Utama.
Ismail. 2011. Manajemen Perbankan : dari Teori Menju Aplikasi. Jakarta : Kencana.
“Jokowi Minta Subsidi Bunga KUR Dobel di 2020”. CNN Indonesia, https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20191111175435-532-447407/jokowi-minta-subsidi-bunga-kur-dobel-di-2020. Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Kadek Gita Dwitami, Edy Sujana, I Putu Gede Diatmika. 2017. Pengaruh Kemampuan Usaha, Karakteristik Debitur, RePayment Capacity, dan Informasi Akuntansi Terhadap Keputusan Pemberian Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang Singaraja. Jurnal Akuntansi. Universitas Pendidikan Ganesha, Singaraja.
Karlinger. 2006. Asas-asas Penelitian Behaviour. Edisi 3, Cetakan 7. Yogyakarta : Gadjah Mada University Press.
Kasmir. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Raha Grafindo Pustaka.
Keputusan Presiden Nomor 14 Tahun 2015 tentang Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah.
Konsep dan Definisi Perusahaan Industri Pengolahan. Badan Pusat Statistika, https://www.bps.go.id/subject/9/industri-besar-dan-sedang.html. Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Laporan Bulanan Debitur Seluruh Unit Kerja Kantor Cabang Malang Sotta PT. Bank BRI Syariah Bulan Juli Tahun 2019.
“Laporan Publikasi Triwulanan Bulan Maret, Juni, September, dan Desember Tahun 2018-2019 PT. Bank BRI Syariah Tbk”. BRISyariah, https://www.brisyariah.co.id/tentang_hubInvestor.php?f=lapkeu&idp=cfe9d05a2a0800cd03a9856df0760e35. Diakses pada Tanggal 07November 2019.
“Laporan Tahunan PT. Bank BRI Syariah Tbk Tahun 2018”. BRISyariah, https://www.brisyariah.co.id/images/upload/reports/c8b2561a533fa87d44300219e0308eb2_Laporan_Tahunan.pdf. Diakses pada Tanggal 07November 2019.
Laurensius Marshall Sautlan Sitanggang “NPF masih tinggi, perbankan syariah siapkan strategi”. Kontan.co.id, https://keuangan.kontan.co.id/news/npf-masih-tinggi-perbankan-syariah-siapkan-strateg .Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Luh Ikka Widayanthi. 2012. Pengaruh Karakteristik Debitur UMKM Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Pundi Bali Dwipa (Studi Kasus nasabah pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Kantor Singaraja). Jurnal Ilmu Ekonomi. Universitas Brawijaya, Malang.
Mas Ach Azm Mukminin. 2018. Implementasi RePayment Capacity pada Pembiayaan Griya iB Hasanah untuk Mengurangi Risiko Nasabah Wanprestasi di BNI Syariah KCPS Sidoarjo. Skripsi. Universitas Islam Negeri Sunan Ampel, Surabaya.
Pasal 1 Peraturan Bank Indonesia Nomor 5/8/PBI/2003 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.
Pasal 1 Undang-Undang Perbankan Nomor 14 Tahun 1967 Tentang Pokok-pokok Perbankan.
Pasal 1 Undang-undang Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Pasal 1 Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang-undang Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Pasal 8 Undang-udang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang-undang Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Peraturan Menteri Keuangan No.135/PMK.05/2008 Tentang Fasilitas Penjaminan Kredit Usaha Rakyat.
Peraturan Menteri Keuangan No.10/PMK.05/2009 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Menteri Keuangan No.135/PMK.05/2008 Tentang Fasilitas Penjaminan Kredit Usaha Rakyat.
Purlisana Sidikhin Aliya. 2018. Analisis Penerapan Akad Ijarah Pembiayaan Talangan Haji dan Umroh di BMT Tamzis Bina Utama. Tugas Akhir. Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, Yogyakarta.
Prof. Dr. Anak Agung Putu Agung, SE., M.Si dan Dr. Anik Yuesti, SE., MM. 2017. Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif.Yogyakarta : ABPublisher.
Rahajeng Kusumo Hastuti. “Ketua LPS: Kondisi Perbankan Syariah Cukup Berat”. CNBC Indonesia, https://www.cnbcindonesia.com/syariah/20190606191828-29-76983/ketua-lps-kondisi-perbankan-syariah-cukup-berat. Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Sena Durguner and Dr. Ani L. Katchova. 2007. RePayment Capacity of Balanced Panel Data Approach. Journal of Applied Economics and Policy. Department of Agricultural and Consumer Economics University of Illinois at Urbana-Champaign, and Department of Agricultural Economics University of Kentucky.
“Statistik Perbankan Syariah (SPS) Bulan Juli – Desember Tahun 2018 – 2019”. Otoritas Jasa Keuangan, https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Default.aspx. Diakses pada Tanggal 26 Oktober 2019.
“Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Bulan Juli – Desember Tahun 2018 – 2019”. Otoritas Jasa Keuangan, https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-perbankan-indonesia/Default.aspx. Diakses pada Tanggal 26 Oktober 2019.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/11/DPNP/31 Maret 2010 Tentang Perubahan Kedua atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/23/DNP/25 November 2011 Tentang Perubahan atas Surat Edaran No. 5/21/DPNP perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.
Teresa M. G. Hutabarat. 2012. Analisis Repayment Capacity Kredit Usaha Rakyat Sektor Agribisnis pada Bank Rakyat Indonesia Unit Cibungbulang – Borgor. Skripsi. Institut Pertanian Bogor, Bogor.
Uma Sekaran. 1992. Metodologi Penelitian Untuk Bisnis. Diterjemahkan oleh Kwan Men Yon, 2006, Edisi 4, Buku 2, Jilid 2. Jakarta : Salemba Empat.
Undang-undang Nomor 9 Tahun 1995 Tentang Usaha Kecil. Undang-undang Nomor 20 Tahun 2008 Tentang UMKM.
Visit Limsombunchai, Christopher Gan, and Minsoo Lee. 2005. An Analysis of Credit Scoring for Agricultural Loans in Thailand. American Journal of Applied Science. Commerce Division, Lincoln University, Canterbury, New Zealand and School of Business and Management, American University of Sharjah, Sharjah United Arab Emirates.
Wery Febrianto. 2015. Pengaruh Installment to Disposible Income Ratio dalam Mempertimbangkan Permohonan Kredit Terhadap Risiko Gagal Bayar Calon Debitur pada PT Bank “X”. Skripsi.Univeristas Pasundan, Bandung.
Agus Widarjono. 2013. Ekometrika : Pengantar dan Aplikasinya. Jakarta : Ekonosia.
Anna Maria Lubis dan Dwi Rachmina. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Realisasi dan Pengembalian Kredit Usaha Rakyat. Forum Agribisnis. Institusi Pertanian Bogor, Bogor.
Anita Rahmawaty. 2015. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Pembiayaan Mudharabah. Jurnal Ekonomi Syariah. Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Kudus, Kudus.
Anwar Hidayat. 2012. Tutorial Rumus Chi Square Dan Metode Hitung. https://www.statistikian.com/2012/11/rumus-chi-square.html. Diakses pada Tanggal 5 Juli 2020.
“Arah Kebijakan dan Program Pengembangan KUMKM. Menuju KUMKM 2020-2024”. Kementerian Koperasi dan Usah Kecil dan Menengah Republik Indonesia, http://www.depkop.go.id/uploads/news/1564979879_Arah%20Kebijakan%20dan%20Program%20Pengembangan%20KUMKM%20(Menuju%20KUMKM%202020-2024).pdf. Diakses pada Tanggal 27 Oktober 2019.
Chikita Syaraleni Putri. 2014. Pengaruh Penentuan Kelayakan Pemberian Pembiayaan untuk Usaha Kecil (Mikro) dalam Bisnis Riil Terhadap Tingkat Profitabilitas ROI dengan Menggunakan Metode IDIR (Installment to Disposible Income Ratio) pada BRI Syariah KCP Setiabudhi. Skripsi. Universitas Islam Bandung, Bandung.
Dr. Sandu Siyoto, SKM., M.Kes dan M. Ali Sodik, M.A. (2015). Dasar Metodelogi Penelitian. Yogyakarta: Literasi Media Publishing.
Gabriela Lovita De Vega. 2017. Analisis Karakteristik Usaha dan Debitur UMKM untuk Menekan Risiko Kredit Macet (Studi Kasus pada Debitur UMKM Bank Jatim Cabang Blitar). Jurnal Ilmu Ekonomi. Universitas Brawijaya, Malang.
Imam Ghozali. 2005. Aplikasi Analisis Multivariate dengan SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gujarati, Damodar. 2003. Ekonemetri Dasar. Terjemahan : Sumaro Zain. Jakarta : Erlangga.
Iqbal Hasan. 2002. Pokok-pokok Materi Metodologi Peneitian dan Aplikasinya. Gramedia Pustaka Utama.
Ismail. 2011. Manajemen Perbankan : dari Teori Menju Aplikasi. Jakarta : Kencana.
“Jokowi Minta Subsidi Bunga KUR Dobel di 2020”. CNN Indonesia, https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20191111175435-532-447407/jokowi-minta-subsidi-bunga-kur-dobel-di-2020. Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Kadek Gita Dwitami, Edy Sujana, I Putu Gede Diatmika. 2017. Pengaruh Kemampuan Usaha, Karakteristik Debitur, RePayment Capacity, dan Informasi Akuntansi Terhadap Keputusan Pemberian Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang Singaraja. Jurnal Akuntansi. Universitas Pendidikan Ganesha, Singaraja.
Karlinger. 2006. Asas-asas Penelitian Behaviour. Edisi 3, Cetakan 7. Yogyakarta : Gadjah Mada University Press.
Kasmir. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Raha Grafindo Pustaka.
Keputusan Presiden Nomor 14 Tahun 2015 tentang Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah.
Konsep dan Definisi Perusahaan Industri Pengolahan. Badan Pusat Statistika, https://www.bps.go.id/subject/9/industri-besar-dan-sedang.html. Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Laporan Bulanan Debitur Seluruh Unit Kerja Kantor Cabang Malang Sotta PT. Bank BRI Syariah Bulan Juli Tahun 2019.
“Laporan Publikasi Triwulanan Bulan Maret, Juni, September, dan Desember Tahun 2018-2019 PT. Bank BRI Syariah Tbk”. BRISyariah, https://www.brisyariah.co.id/tentang_hubInvestor.php?f=lapkeu&idp=cfe9d05a2a0800cd03a9856df0760e35. Diakses pada Tanggal 07November 2019.
“Laporan Tahunan PT. Bank BRI Syariah Tbk Tahun 2018”. BRISyariah, https://www.brisyariah.co.id/images/upload/reports/c8b2561a533fa87d44300219e0308eb2_Laporan_Tahunan.pdf. Diakses pada Tanggal 07November 2019.
Laurensius Marshall Sautlan Sitanggang “NPF masih tinggi, perbankan syariah siapkan strategi”. Kontan.co.id, https://keuangan.kontan.co.id/news/npf-masih-tinggi-perbankan-syariah-siapkan-strateg .Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Luh Ikka Widayanthi. 2012. Pengaruh Karakteristik Debitur UMKM Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Pundi Bali Dwipa (Studi Kasus nasabah pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Kantor Singaraja). Jurnal Ilmu Ekonomi. Universitas Brawijaya, Malang.
Mas Ach Azm Mukminin. 2018. Implementasi RePayment Capacity pada Pembiayaan Griya iB Hasanah untuk Mengurangi Risiko Nasabah Wanprestasi di BNI Syariah KCPS Sidoarjo. Skripsi. Universitas Islam Negeri Sunan Ampel, Surabaya.
Pasal 1 Peraturan Bank Indonesia Nomor 5/8/PBI/2003 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.
Pasal 1 Undang-Undang Perbankan Nomor 14 Tahun 1967 Tentang Pokok-pokok Perbankan.
Pasal 1 Undang-undang Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Pasal 1 Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang-undang Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Pasal 8 Undang-udang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang-undang Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.
Peraturan Menteri Keuangan No.135/PMK.05/2008 Tentang Fasilitas Penjaminan Kredit Usaha Rakyat.
Peraturan Menteri Keuangan No.10/PMK.05/2009 Tentang Perubahan Kedua atas Peraturan Menteri Keuangan No.135/PMK.05/2008 Tentang Fasilitas Penjaminan Kredit Usaha Rakyat.
Purlisana Sidikhin Aliya. 2018. Analisis Penerapan Akad Ijarah Pembiayaan Talangan Haji dan Umroh di BMT Tamzis Bina Utama. Tugas Akhir. Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, Yogyakarta.
Prof. Dr. Anak Agung Putu Agung, SE., M.Si dan Dr. Anik Yuesti, SE., MM. 2017. Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif.Yogyakarta : ABPublisher.
Rahajeng Kusumo Hastuti. “Ketua LPS: Kondisi Perbankan Syariah Cukup Berat”. CNBC Indonesia, https://www.cnbcindonesia.com/syariah/20190606191828-29-76983/ketua-lps-kondisi-perbankan-syariah-cukup-berat. Diakses pada Tanggal 24 Oktober 2019.
Sena Durguner and Dr. Ani L. Katchova. 2007. RePayment Capacity of Balanced Panel Data Approach. Journal of Applied Economics and Policy. Department of Agricultural and Consumer Economics University of Illinois at Urbana-Champaign, and Department of Agricultural Economics University of Kentucky.
“Statistik Perbankan Syariah (SPS) Bulan Juli – Desember Tahun 2018 – 2019”. Otoritas Jasa Keuangan, https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Default.aspx. Diakses pada Tanggal 26 Oktober 2019.
“Statistik Perbankan Indonesia (SPI) Bulan Juli – Desember Tahun 2018 – 2019”. Otoritas Jasa Keuangan, https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-perbankan-indonesia/Default.aspx. Diakses pada Tanggal 26 Oktober 2019.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/11/DPNP/31 Maret 2010 Tentang Perubahan Kedua atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang Disampaikan kepada Bank Indonesia.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/23/DNP/25 November 2011 Tentang Perubahan atas Surat Edaran No. 5/21/DPNP perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.
Teresa M. G. Hutabarat. 2012. Analisis Repayment Capacity Kredit Usaha Rakyat Sektor Agribisnis pada Bank Rakyat Indonesia Unit Cibungbulang – Borgor. Skripsi. Institut Pertanian Bogor, Bogor.
Uma Sekaran. 1992. Metodologi Penelitian Untuk Bisnis. Diterjemahkan oleh Kwan Men Yon, 2006, Edisi 4, Buku 2, Jilid 2. Jakarta : Salemba Empat.
Undang-undang Nomor 9 Tahun 1995 Tentang Usaha Kecil. Undang-undang Nomor 20 Tahun 2008 Tentang UMKM.
Visit Limsombunchai, Christopher Gan, and Minsoo Lee. 2005. An Analysis of Credit Scoring for Agricultural Loans in Thailand. American Journal of Applied Science. Commerce Division, Lincoln University, Canterbury, New Zealand and School of Business and Management, American University of Sharjah, Sharjah United Arab Emirates.
Wery Febrianto. 2015. Pengaruh Installment to Disposible Income Ratio dalam Mempertimbangkan Permohonan Kredit Terhadap Risiko Gagal Bayar Calon Debitur pada PT Bank “X”. Skripsi.Univeristas Pasundan, Bandung.